首次购房者–如何获得房屋贷款

首次购房者虽然买第一套房子可以而且应该是人生中一段激动人心的时刻,但同时也可能是一个令人生畏的想法。许多 首次购房者,尤其是年轻一代,对住房市场的运作方式没有第一手的了解。缺乏知识可能导致人们陷入很高的抵押贷款利率,在抵押贷款方面做出通常错误的决定,还可能导致房地产被赎回。在决定购买第一套房子之前,应考虑一些事项,并考虑一些首次购房者计划。

 

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首次购房提示

成为一个激动人心的 首次购房者 很容易陷入拥有自己的房屋的快感中。在您签署任何文件之前,您需要考虑一些事项。

  • 信用: 在购买房屋之前,您要确保信誉良好。信用欠佳会提高抵押贷款利率,使您几乎无法购买自己可能感兴趣的房屋。
  • 位置: 首次购房者必须考虑的一个非常重要的事情是他们潜在房屋的所在地。
  • 长期计划: 在锁定任何事物之前,请务必确保考虑到未来 FHA房屋贷款 或协议。您打算在那里住多久?您打算要孩子吗?您永远不知道自己的情况何时会改变,因此请确保您事先计划。
  • 检查并重新检查: 唐’t let the thrill of becoming a 首次购房者 give you itchy fingers. There are plenty of discounts 和 breaks you can find to save on you FHA mortgage as long as you knew how to find them. 唐’只是匆忙同意摆在桌上的第一份要约,请确保您仔细检查一下,最终可能会节省很多。

哪些首次购房者计划可用?

联邦政府在首次购房者计划,首次购房者贷款,赠款或激励措施方面做得很好。这些程序中的许多程序最终都旨在帮助您找到一种新颖的方式来资助新房。在考虑新抵押的可能性时要保持开放的态度。

FHA贷款

首次购房者计划FHA贷款

FHA贷款通常被宣传为首次购房者贷款的绝佳选择,即使这些贷款并非专门用于这一部分人群。对于无法负担与常规贷款相关的主要首付款的个人而言,这非常有用。联邦住房管理局实际上为私人贷方担保了一部分抵押。反过来,这允许贷方向可能没有资格获得常规抵押产品的申请人发行更优惠的条款和融资。

大多数人都喜欢首次购房者贷款的这种选择,因为它的首付低,仅为3.5%。您必须具有580或更高的信用评分,才有资格获得此特权。但是,如果您的信用分数在500到579之间,则您仍然可以只获得百分之十的首付。

宽松的信贷要求使它成为最有吸引力的首次购房者计划之一,但是您也完全有资格获得FHA计划,而无需任何信贷。该程序的利率也低得多。这两个功能都是首次购买者的理想选择。

与其他首次购房者计划相比,此计划的最大缺点是抵押保险付款。如果您至少要支付3.5%的首付,您将需要在整个贷款期内每月支付此费用。如果您的预付款是贷款价值的百分之十或更多,则可以在十一年后将其删除。

美国农业部贷款

首次购房者计划美元贷款

您是否梦想着在乡间一路过家,远离城市生活的喧嚣?如果是这样,您可能要开始寻找可以从美国农业部获得USDA贷款的物业。这些贷款旨在帮助人口更多的农村地区,美国农业部愿意为您提供一些可观的福利。

您可能正在寻找的许多首次购房者激励措施均可通过此贷款获得。例如,您可以通过USDA计划购买无定金的房屋。低收入家庭可以选择从美国农业部直接贷款,而其他家庭则将与私人贷方合作以便利其融资。无论哪种方式,您都可以享受低利率,并且可以将装修贷款捆绑到抵押贷款中。

USDA贷款还允许您将钱分配给您的购买,作为首次购房者补助。如果您在预付定金和对物业进行必要的修改时遇到困难,这将特别有用。首次购房者补助金可以授予您最高$ 27,000。

不利的一面是,您将必须找到符合条件的财产。并非所有房屋都符合条件,因此您需要在特定区域中搜索符合条件的房屋。

VA贷款

首次购房者计划VA贷款

合格的退伍军人和服务成员应为即将购买的产品真正考虑VA贷款。这些首次购房者计划可以在贷款过程中为您节省数千美元。该计划由退伍军人事务部赞助,后者支持私人贷方发行的所有合格贷款的一部分。贷款人愿意为首次购房者提供一些主要的激励措施,以换取该计划。

与VA贷款计划相关的最大好处包括零首付和低利率。他们也不需要任何私人抵押保险,即使您没有支付首付款。这三个功能的结合可能意味着您可以在下一次购房时节省大量资金。

VA贷款有一些财产限制,但仍然相对宽松。您可以购买单户住宅,经批准的综合体公寓房,移动房屋等。他们都必须通过检查,以确保退伍军人的居住环境既安全又卫生。

隔壁的好邻居

首次购房者计划隔壁的好邻居

您想大幅减免下一笔房屋贷款吗?邻居“邻里”计划的首次购房者计划可以帮助您获得下一套房的一半。您必须考虑在“振兴区”(也是您工作的城镇或地区)购买房屋。该计划向执法人员,消防员,教师和紧急医疗技术人员开放。

获得批准后,您可以购买通过HUD 家 Store找到的合格物业之一。每个属性只能从计划清单中删除前七天,因此,如果您喜欢的属性,则必须快速移动。首次购房计划的最大好处是,只要您同意在此居住至少三年,您便可以自动节省百分之五十的房屋成本。

这些首次购房者计划必须考虑的最大问题之一是,您是否打算购买房屋修理工。通过“邻里好邻居”计划出售的所有财产,都是在最终关闭时可能没有很好状态的止赎房屋。准备做很多装饰性工作,甚至可能进行重大升级。

您可以为此计划使用任何其他类型的融资,包括FHA贷款或VA贷款计划。这些属性弹出时,请前往私人贷方以获取对这些属性的预先批准。

房利美或房地美

首次购房者计划房利美或房地美

首次购房者计划将被取消,更不用说房利美和房地美的抵押贷款了。大多数人认为这些是常规贷款产品,没有FHA或VA贷款计划的所有好处。这两个主要的政府机构与私人贷方合作,为贷款提供资金。

与其他政府计划相比,通过这两个机构提供的许多贷款将需要大量首付。传统抵押贷款的标准首付仍是房屋成本的百分之二十。使用此类别的一些贷款,您可能还会遇到利率略高的情况。

房利美和房地美的确非常擅长的领域之一是房主教育。您可以利用他们的网站查找首次购房者课程,以帮助您了解有关购房费用的更多信息。该程序称为房利美的“了解您的选择”。

节能抵押(EEM)

首次购房者计划

购买具有很多绿色特征或可能具有很多绿色特征的房子是每月节省资金的好方法。 HUD的节能抵押贷款旨在使所有希望居住在对环境更佳的房屋中的购买者(包括首次购买者)受益。

该计划旨在为您提供更多的资金,用于购买较大的抵押贷款,该抵押贷款可用于购买已经绿色的房屋。他们认为绿色功能可以使您每月节省更多钱,您应该有能力负担更多的抵押贷款付款。同样,您也可以将钱放入抵押贷款中,以支付新的绿色功能的安装成本,这些功能每月可为您节省资金。贷款中捆绑用于装修的多余资金不会改变必要的预付款。

该计划可应用于大多数抵押贷款,包括其他首次购房者计划,例如FHA贷款。与您的贷方讨论获得家庭能源评估,以查看您是否符合条件。

FHA 203k贷款

首次购房者计划向FHA 203K贷款

FHA 203k贷款使您可以购买急需一些改建的物业。您可以购买定影液,并使用FHA 203k为购买和改建提供一笔便利的贷款。传统FHA贷款的许多相同优点仍然适用于此改建计划,包括低3.5%的首付。

不幸的是,它的信用评分确实更高,为640。与同类贷款计划相比,您可能还会面临更高的贷款利率。请注意,关闭房屋的时间可能要花费几个月的时间,而以这种方式进行房屋改建将非常耗时。

如果你 are interested in an FHA 203k loan, you can apply at private lenders that offer this program.

美洲原住民直接贷款(NADL)

首次购房者计划

美国原住民直接贷款旨在帮助美国原住民退伍军人在联邦信托土地上购买房屋。这些贷款直接由退伍军人事务部提供资金,并且具有VA贷款的某些相同功能。

那些符合NADL资格的人无需支付首付或私人抵押保险。目前只有一个固定利率为4%,但是随着VA观察市场趋势,利率可能会发生变化。您只能选择30年固定利率抵押贷款。

该计划的最高贷款额低于其他一些,仅为424,100美元。生活成本较高的地方可能会有更高的最高贷款额。

为了符合NADL计划的资格,您必须拥有具有可用权利的合格证书。该贷款必须用于购买,建造或改善联邦认可的信托,分配的土地,阿拉斯加土着公司和太平洋岛地区的房屋。部落政府必须与退伍军人事务部长签署谅解备忘录,其中详细说明了该计划如何运作信托土地。

常规97抵押

首次购房者计划常规97抵押

房利美的Conventional 97抵押贷款是首次购房者的热门选择。尽管它并不专门用于此人群,但它绝对可以帮助使居者有其屋。就像FHA贷款一样,常规97允许房主只支付3%的首付。这可以帮助您节省房屋的前期费用数千美元。

不过,它通常比FHA贷款计划的利率更高。贷款额不得少于453,1000美元,才有资格获得贷款。目前,通过该计划仅提供30年固定利率贷款。

您可以与您的贷方交谈,看看他们是否为首次购房者提供了这种简单的程序。对于您来说,这可能是个节省数千美元房屋初始成本的好方法。

家 Ready 家 Path

首次购房者计划homeready homepath

一些首次购买者喜欢购买可以真正制作自己的定影液的想法。 家 Ready 家 Path程序使此选项成为可能。房利美通过这些房源提供了许多丧失抵押品赎回权的房地产,使您可以以真实的折扣购买它们。对于您来说,这可能是在城镇中更好的地方获得更大房屋的好方法。

另一方面,您将需要对决定购买的房屋进行一些重大修改。许多属性都需要进行一些外观上的改动,甚至需要进行重大改建,才能处于可搬入状态。为这些属性之一中可能存在的潜在工作做好准备。

您可以在此计划中使用任何类型的融资,因此请务必权衡所有选择。将HomeReady 家 Path计划的折扣与FHA贷款,USDA抵押或VA贷款计划相结合,可能是您获得更大成功的关键。

结论

在当今的房地产市场中,存在许多首次购房者计划。大多数计划是通过私人贷方提供的,但得到联邦政府的支持。想一想您符合哪些条件,以及哪些可以为您的首次重大购房带来最大的节省。

首次购房者– 常问问题 s

是否有针对首次购房者的政府补助?

是的,有一些政府补助可用于首次购房者。您应该研究USDA首次购房者贷款计划,以获得有关首次购房者补助金的一些热门选择的更多信息。

是否有首次购房者联邦补助?

是的,有一些首次购房者联邦补助。您可以查看可用于USDA贷款计划的预付定金援助和赠款。

我如何有资格获得首次购房者补助?

首次购房者是以前从未拥有房屋的人,或者过去三年中没有财产的人。此处列出的许多程序均可用于回头客和首次购买者。