VA贷款–福利,资格和要求

什么是VA房屋贷款?

VA房屋贷款 旨在帮助有资格的尚存配偶的服务成员,退伍军人和购买者购买房屋。 VA贷款可用于帮助您购买,建造或维修自己的房屋以用作主要住所。

这些贷款可从许多私人抵押公司和贷方获得,但最终它们至少部分地由抵押担保。 美国退伍军人事务部。政府保险允许贷方提供比传统贷款计划更为优惠的潜在房主条款。这些优势包括无需支付首付款和降低VA住房贷款利率。

VA住房贷款信息– VA担保住房贷款的三种类型

房屋贷款弗吉尼亚州房屋贷款计划提供 准买家 担保贷款计划的几种选择。明智的选择可以使您在抵押的长期时间内获得最大的收益。仔细研究下面的三种VA抵押计划。

1.购买贷款

购买贷款 是一种相对简单的抵押贷款,允许符合条件的服务成员购买新房。作为VA担保的结果,贷方通常在这些房屋融资计划中具有更具竞争力的利率。较低的利率可能意味着在抵押期内可以节省大量资金。

由于具有极为优惠的条款和优势,通常也不需要购买者支付定金或购买私人抵押贷款保险(PMI)。这使得购买新房变得更容易,所需的储蓄更少,每月的总成本更低。

2.简化再融资贷款

VA简化再融资贷款 有时也称为降息再融资贷款(简称IRRRL)。如果您已经拥有主要住所,但想要VA抵押贷款的一些更优惠条件,那么此计划可能适合您。房主可以通过该计划为其房屋再融资,从而使他们获得较低的利率。

简化再融资贷款的另一个主要好处是能够将可调整利率抵押贷款(ARM)转换为固定利率抵押贷款。许多房主在利率不够低或他们相信在利率开始波动之前会出售房屋时选择ARM。军人的生活有时是无法预测的,有时房主最终会陷入利率过高的浮动利率抵押贷款中。

使用IRRRL进行再融资可以使他们以购买贷款的相同优惠条件获得更传统的VA抵押。

3.现金返还贷款

有时,房主希望将自己在房屋中积累的资产用于现金交易。如果您拥有房屋已有一段时间,则可能有大量股权投资于该物业。您可以拿走这笔钱并通过偿还信用卡债务或学生贷款债务来明智地将其再投资。您甚至可以使用它来将房子改建为梦想中的房子。

现金再融资贷款 非常适合将您的权益转换为现金,但也可以用于将常规贷款转换为军事抵押。您可以获得VA房屋贷款的所有利益,退伍军人事务部将为房屋提供最高100%的保险。

阅读我们的文章 VA再融资贷款 找出最适合您的再融资方案。

VA房屋贷款情况

1.贷款限额

VA抵押通常不受抵押 最高贷款限额。与FHA贷款等其他计划不同,潜在买家可以在负担得起的情况下搜索他们的绝对梦想中的房子。但是,政府愿意为您的军事抵押担保的美元价值有一定的限制。

对于超过$ 144,000的抵押贷款,担保最高可满足VA县贷款限额的25%。您可以通过VA网站查看特定的县贷款限额。此上限的前提是,每个房屋的价值至少部分取决于位置。

因为有退伍军人’的房屋贷款仅保证一定金额,私人贷方可能会限制他们允许您借入的金额。如果您违反军事抵押,此担保限额将减少其拥有的保险金额。

合格的退伍军人每人将获得36,000美元的基本权利。大多数贷方会批准退伍军人提供最高不超过基本权益四倍的贷款,而无需支付首付款。

但是,这也受某些条款和条件的约束。为了有资格退伍军人’房屋贷款,贷方将需要核实您的收入和信用。该物业还需要评估要价或更高。

寻找更大的VA贷款?看看我们有关VA超大型贷款的文章 这里.

2.资助费用

大多数合格的服务成员或其尚存的配偶都需要支付资助费。费用的具体金额取决于您选择的VA抵押的类型,您的军事类别,作为首次或以后的贷款用户的身份以及您的首付金额。

计算VA贷款的融资费用相当困难。它取决于您的特定身份或您的退伍军人类型(军人,预备役和国民警卫队)以及您的首付金额。例如,没有首付的常规军人将获得首次VA贷款的2.15%的融资费用(后续使用为3.3%)。如果首付比例较大,为10%,您将获得1.25%的融资费用。

为了更好地了解您的特定资助费用,您可以查看 VA贷款计划提供的图表.

全部费用将在交易结束时支付,但这并不意味着您需要支付现金。取而代之的是,房主可以将融资费用捆绑到他们的VA住房贷款中,以最大程度地减少他们需要的现金量。

通常需要支付一些费用。如果您属于以下任何一种类别,则将无需支付这笔额外费用:

  • 退伍军人因与服务有关的残疾而获得VA补偿
  • 如果您未获得退休金或在职工资,则有权获得与服务有关的残疾的VA补偿的退伍军人
  • 在服务中或与服务相关的残疾中死亡的退伍军人的尚存配偶

资金费用的目的是通过抵消VA贷款的一些主要节省来降低纳税人的总成本。

VA房屋贷款优惠

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VA贷款优惠VA房屋贷款绝对有很多优势,这是使此房屋融资计划如此受欢迎的部分原因。军事抵押通常可以降低预付款和每月费用,从而使潜在买家更容易购买新房。许多 VA贷款的好处 比较容易识别。

1.除非贷方要求,否则无需预付款

节省大量首付款通常会延长购房过程。可能很难凑齐一个储蓄帐户,该储蓄帐户的总额占房屋总成本的3%至20%。有了VA贷款,购房者通常可以购买根本没有首付的房屋。

任何要求的首付的细节最终将由您的贷方决定。导致需要支付首付款的最常见情况之一是要价超过房产价值。如果您的潜在房屋无法以要价进行评估,则您应该合理地期望通过VA房屋贷款获得首付。

2.没有私人抵押保险费

对于常规抵押产品,当预付定金少于百分之二十时,贷方通常需要私人抵押保险(PMI)。即使不需要首付,退伍军人住房贷款也可以免除此要求。每月可以为购买者节省大量资金。

3.限制允许的交易成本,并允许卖方支付所有交易成本

有了VA贷款,可以为买家提供有限的交易费用限制的额外好处。购买新房时,关闭费用可能是该过程中昂贵的一部分。您的军事抵押将这些抵押金限制在房屋成本的三到百分之五左右。他们还将 允许卖方 支付这些费用。

4.提前还清贷款没有罚款

您可以节省抵押贷款的最大方法是额外付款。即使VA贷款利率较低,利率也可能在过去几年中严重增加。通过提前还清贷款,您可以节省更多的钱,而不会受到贷方的任何罚款。

5.如果您无法还清贷款,则可以从虚拟助理那里获得帮助

退伍军人事务部培训了专家,他们可以提供援助计划,以帮助房主避免丧失抵押品赎回权。如果您需要一些按月还款的帮助,可以联系VA房屋贷款技术人员寻求帮助。

视频由美国退伍军人事务部提供

VA贷款资格

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VA贷款准则

确定VA贷款的资格可能很困难,除非您知道 具体要求。通常,准买家需要提供足够的收入证明和体面的信用评分,才有资格获得VA房屋贷款。

与其他具有特定信用评分规定的计划不同,VA房屋贷款不需要最低信用评分。鼓励贷款人在发布最终批准决定之前先查看整个贷款情况。贷款资格的这一主要优势对于以前曾有信贷缺陷或信贷状况恶化的借款人来说可能是巨大的。

贷款人也会考虑您的债务收入比。这意味着他们将考虑将您每月收入的多少分配给您的债务,包括汽车贷款,学生贷款和新抵押贷款。

与信用评分规定类似,对借款人没有最高的债务收入比。但是,如果该比率高于41%,则贷款人必须能够提供补偿因素。

军事抵押需要另外确定一笔才能确定您是否有资格获得贷款。这件作品被称为 资格证明书,并且有非常明确的规定。

现有的现役人员将在连续90天连续任职后达到资格。当您退出现役状态时,您可能需要重新建立资格才能继续满足VA房屋贷款的要求。

选定的预备役或国民警卫队的成员也可以符合某些规定,以获得VA贷款的资格。除非因与服务有关的残疾而出院,否则您必须服务六个信誉年,包括参加周末演习和两周的在职培训。您必须满足以下规定:

  • 随心放电
  • 放在退休清单上
  • 服务结束后转移到备用储备金或备用储备金中除精选储备金之外的其他部分,称为荣誉服务
  • 继续在选定的储备中服务

对其他服务成员的要求分为几类,以展示在战时,和平时期和服务分离期间的服务。

1.战争中的服务

战时服役对第二次世界大战,朝鲜战争,越南战争和海湾战争有一定的时间要求。前三场战争要求现役军人至少应服役九十天,除非因与服务有关的残疾而退役。他们必须已经以不诚实的放电状态退出现役。

海湾战争还有其他几种确定资格的选项,包括:

  • 连续24个月的不履约状态以外的连续值勤
  • 服务成员被命令执行现役的最短90天或完整完成期限,但不当放电
  • 至少90天的现役,有艰苦,早退,政府方便,武力减少,工作条件受到干扰或与服务相关的可补偿残障
  • 如果因与服务有关的残疾而出院,则现役少于90天

2.和平时期的服务

在我们国家的历史上许多时期,军人可能只在和平时期履行职责。如果您连续履行了至少181天的连续现役义务,而不履行不诚实的出勤,则可能符合资格要求。如果您的服务时间少于181天,但因与服务有关的残疾而出院,则可能也符合要求。此资格标准的日期包括:

  • 全部:1947年7月26日至1950年6月26日以及1955年2月1日至1964年8月4日
  • 入伍:1975年5月8日至1980年9月7日
  • 军官:1795年5月8日至1981年10月16日

3.与服务分开

如果您因无法履行义务以外的其他状态而被退役,那么您也可能符合资格证书的要求。如果您在1980年9月7日之后入伍,或者在1981年10月16日之后成为军官,则需要满足以下要求:

  • 24个月连续执勤
  • 181天或一个完整的完整学期,您被责为现役
  • 执勤181天,但会因工作困难,提早退役,政府方便,武力减少,工作条件受到干扰或与服务有关的可补偿残障而出院
  • 如果因与服务有关的残疾而出院,则在役时间少于181天

在某些情况下,配偶在某些不幸的情况下也可能有资格获得VA抵押。如果未满57岁,则不得再婚。但是,如果年满57岁并在2003年12月16日之后结婚,则可再婚。有关配偶资格的其他规定包括:

  • 您的配偶在服役期间或因与服务相关的残疾而死亡。
  • 您的配偶失踪或战俘失踪。
  • 如果您的配偶的死亡与服务无关,那么您将获得抚养和赔偿补偿金。

有资格获得VA房屋贷款的物业

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VA房屋贷款只能用于 特定类型的财产 和情况。准买家在投资特定物业之前应最终了解此类抵押的潜在选择。首先,房屋必须用作您的主要住所,但您可以选择购买或建造房屋,包括预制房屋和地段,或公寓中的公寓房。 弗吉尼亚州批准的项目.

房主还应该意识到,他们可以利用退伍军人的房屋贷款来同时改善房屋,包括安装节能更新。

关于VA房屋贷款可用于偿还的规则中还包括对房屋进行再融资。您可以为常规抵押产品或另一笔VA贷款再融资,以获得较低的利率。您也可以在拥有和居住的住所上以记录留置权担保抵押贷款的再融资。

了解获得VA贷款的所有详细规则可能会很麻烦。经验丰富的贷方可能会引导您了解有关获得资格证书以及找到适合您需要的财产的一些详细信息。

视频由美国退伍军人事务部提供

VA贷款流程

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VA房屋贷款如何运作?一旦知道您符合获得军事抵押的条件,就需要知道从逻辑上讲将采取哪些步骤。您可以使用此通用框架来确保购房过程顺利进行。

1.建立资格

VA贷款清单确保满足以上部分中列出的服务要求。这可能意味着要通过旧记录来确定您的服务日期。在完成此步骤之前,VA抵押不会发生其他任何事情。

2.申请资格证书

有两种申请资格证书的方法:您可以通过门户网站在线申请,或者贷款人可以代表您提出申请。

什么是VA房屋贷款证书?

这是对您确实有资格获得VA抵押的实际确认。贷款人将需要获得正式批准,然后才能继续进行您的房屋贷款。但是,他们无法简单地说出您参与了武装部队的一个分支。

获得资格证书或VA房屋贷款证书将需要其他文书工作来支持您的索赔。这份文件会根据您符合资格的规则而有所不同。您可以在下面看到一些所需文书工作的示例:

  • 退伍军人: DD表格214,其中显示了项目24和28
  • 现任或曾任国民警卫队或预备役成员的现役联邦现役: DD表格214显示项目24和28
  • 现役军人: 副官,人事办公室,单位指挥官或上级总部签署的当前服务声明,其中应显示您的全名,社会安全号码,出生日期,现役日期,失去时间的长短以及提供信息的命令名称
  • 目前从未担任联邦现役身份的国民警卫队或预备役成员: 由副官,人事办公室,单位指挥官或更高总部签署的当前服务声明,其中应显示您的全名,社会保险号,生日,入职日期,可服务年限总数,损失时间的持续时间以及提供信息的命令名称
  • 从未被联邦现役激活的国民警卫队的卸任成员: NGB 22或23表,包括服务特征证明
  • 选定储备金中从未被激活的联邦现役军人: 最新的年度退休积分声明和荣誉服务证明的副本
  • 享有DIC福利的在世配偶: VA表格26-1817和退伍军人的DD214(如果有)
  • 未获得DIC福利的在世配偶: VA表格21-534,DD214(如果有),结婚证,死亡证明或DD表格1300

在通过邮件,在线门户或贷方申请资格之前,应确保您具有上述清单中必要文件的副本。否则,当您需要收集该信息以供贷方审核时,您可能会遇到流程延迟。

3.选择一个贷方

请记住,您的VA抵押不会直接通过退伍军人事务部提供。您将需要寻找提供此特定程序的贷方或抵押公司。请花一些时间考虑所有可用的潜在资源。在研究过程中,您可能会发现一些贷方提供了更优惠的条件,包括较低的VA贷款利率或较低的所需首付。

在Homeloansforall.com,我们与一些最佳的VA抵押贷款经纪人合作,可以帮助您获得批准。您只需要填写 我们在这里的表格,我们会立即与您联系以提供有关您贷款的详细信息。

研究您的贷方是否要收取额外费用,通常称为贷款发起费。除了房主将要产生的任何其他正常费用(例如您的评估费用)之外,这通常需要总计您抵押总额的1%的费用。

4.买房

选择合适的房地产经纪人最终可以对您是否找到理想的房屋产生重大影响。在选择适合您的房地产专业人员时花点时间。他们应该响应您的电话,经验丰富,并提供个人建议。

您的房地产经纪人可以带您查看潜在的房地产或将任何当地的房屋通知您。经验丰富的代理人也可能会帮助您指导整个购房过程,包括与贷方一起工作。

5.签署带有VA期权条款的购买协议

您终于找到了梦想中的家吗?下一步是在找到的房屋上报价,希望卖方批准。然后,您的房地产经纪人将协助您创建销售合同并协商购买条款。

特定于军事抵押,您需要创建一个购买协议,其中包含用于房屋融资的VA期权条款。

什么是VA期权条款?VA贷款Option Clause

这个简单的声明提供了一个应急计划,如果您无法获得VA房屋贷款,则可以让您退出购买。 VA房屋贷款到期时,这可以为您提供一定的安全性。您的房地产经纪人也可能会建议其他应急措施,以保护您的利益向前发展,但是VA期权条款绝对必要。

6.评估

在您和卖方正式签署购买协议后,您的贷方将需要VA 首页 评价。这需要额外的费用,并由第三方执行。需要进行评估,以帮助贷款人确定房屋是否值得卖方要价。

换句话说,如果您拖欠贷款并且房屋进入止赎状态,他们希望确保他们在财产中的权益得到保护。支付的钱超过该房产真正价值的购买者可能很难批准该特定房产的全部抵押。评估师还帮助银行确定房屋是否安全,健全并提供适当的生活条件。

7.结算费用

关闭住房是您正式入住之前的最后一步。这是贷方正式为VA住房贷款提供所有资金的时候。您可以在产权公司,代管办公室或律师办公室安排这次重要会议。计划为这次最后会议留出大量时间。

当您签署VA房屋贷款的官方文件时,您的房地产经纪人,平仓代理人和卖方可能都在场。与所有内容一样,在签名之前,您应该尝试彻底阅读并理解放在您面前的所有文档。应聘请律师回答在此过程中出现的任何问题。

请注意,与您的交易成本相关的价值是美元。在这里许多贷方将对必要项目收取费用,其中包括:

  • 贷款启动费(大约是抵押贷款价值的百分之一)
  • 鉴定费
  • 信用报告
  • 危险保险
  • 房地产税
  • 产权保险
  • 录音费

一旦正式签署了最后一份文件,您就可以放心了,知道您已正式拥有新的VA抵押贷款的房主!

VA房屋贷款的预付款

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无首付款VA抵押最显着的好处也许就是首付。在常规抵押通常需要20%的首付的情况下,通过VA计划获得的军事抵押可以免除此标准要求。

这些首付资金的主要目的是为贷方提供一定的担保,使房主可以偿还抵押贷款。如果房主拖欠贷款,银行将承担至少20%的费用,以弥补他们的全部损失。有了联邦政府的支持,房主可以节省数千美元的房屋前期费用。

您不存新房就可以真正节省多少钱?让我们看一下实际数字,以确定军事抵押可以为您节省的费用。

在美国,房价中位数约为20万美元(特别是,其徘徊在203,000美元附近)。为了简单起见,我们将舍入为该演示使用更多的偶数。以这个购买价格,这意味着如果有常规贷款,准买家应该准备花大约40,000美元的首付。

对于大多数个人而言,积saving $ 40,000现金将使他们无法购买新房数年。这有可能增加购房的初始成本。毕竟,三年的积蓄意味着36个月的租金,而不是本来可以拥有自己房屋的钱。

使用VA贷款,您可以节省此初始投资。与需要大量首付的传统贷款相比,这是这种住房融资方式的最大优势之一。

请注意,VA抵押贷款没有最高贷款额,但政府的担保确实有上限。政府担保的限额可能会根据房屋的位置而变化。此上限的上限可能会阻止某些贷方发行更​​大的抵押贷款并妨碍其某些担保。

退伍军人住房抵押贷款保险

幸运的是,首付并不是唯一可以节省您退伍军人住房贷款的钱的东西。如果您将少于20%的预付定金带到结算表中,则大多数贷方还将需要抵押保险(有时称为PMI)。该月租费将每月收取,直到您可以在房屋中建立更多的房屋资产为止。

VA贷款不需要贷方将私人抵押贷款保险添加到您的每月抵押贷款中。贷款人受到联邦担保的更好保护,他们知道,如果您拖欠付款,政府将削减部分房屋价格。这可以为您节省更多。

抵押保险的费用通常约为房屋总价值的0.5%至1%。要将这些成本与我们之前的示例进行比较,这意味着抵押贷款保险每年将花费1,000至2,000美元。每月费用在$ 83到$ 166之间。

退伍军人的住房贷款免除了这笔每月费用,这对于房主而言可能是两件事之一。您可以通过VA贷款购买更昂贵的房屋,因为您将每月节省更多。其他人可能由于这些大量的储蓄而选择了更多的消耗性收入。

用常规抵押产品很难找到所有这些专有利益。 VA贷款不同于其他可能会吸引储蓄以吸引新买家但最终收取更高利率或更高月费的计划,而VA贷款确实提供了与它说的相同的好处。 VA抵押贷款是服务成员立即或将来节省购房成本的一种好方法。

VA贷款房主保险

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房主保险是您和贷方在火灾,风或冰雹等灾难发生时保护您在新房中的权益的一种方式。它可以帮助您支付房屋维修,房屋内物品的更换费用,并保护您免受财产意外的伤害。当您通过此计划购买物业时,保持VA贷款房主保险至关重要。

所有VA贷方都将要求对您的新房屋提供最低限度的覆盖。他们希望它至少能够偿还该物业的贷款额。最低VA贷款 房主保险 如果在意外事件中房屋被完全摧毁,退伍军人可以确保他们能够收回投资的初始成本。通常,房主需要在VA贷款结束之前或结束时支付第一年保险费的费用。

在此最低承保范围之外,还有一些VA贷款房主保险要求。例如,您需要在保险的前十二个月出示活页夹,然后才能正式进行融资。活页夹就像是您的保险的临时证明。该文件必须概述您的免赔额,并在发生情况时将您和贷方都列为收款人。

此外,VA贷款房主的保险要求之一是,如果不支付保险费,则担保人不能声明承保范围无效。大多数贷方将不接受包含此声明的活页夹。

信用不良的VA贷款

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VA房屋贷款不良信用VA贷款特别吸引人的另一个主要特征是它对那些 需要贷款但信用评分很差。与FHA贷款等要求最低信用评分的计划相比,VA抵押没有最低标准。无论您的信用记录和信用状况如何,政府都会继续为您提供抵押担保。

获得信用不良的VA贷款有什么好处吗?最简洁的答案是不。但是,每个贷方将设定自己的信用标准。

潜在的购房者应记住,政府实际上并未发放VA房屋贷款。他们与私人银行和贷方合作以支持贷款并为这些贷方提供担保。一旦银行愿意为VA贷款提供资金,VA最终将对其进行支持。这意味着您将需要找到一家愿意处理您独特财务状况的银行。

视频由美国退伍军人事务部提供

VA贷款的信贷基准

通常,大多数贷方在与购房者合作时会考虑一套最低标准,并会考虑他们的信用评分。 这些标准 倾向于申请所有家庭融资选择。标准基准通常是620的信用评分,但是如果您的信用评分低于此标准,则不必担心。

由于政府仍然愿意不计信贷地支持退伍军人的住房贷款,因此一些放贷人愿意承担更大的风险。这最终会鼓励贷方对您的整个信用状况进行彻底检查。延迟付款,债务累积和预付款金额都可以成为他们是否为VA房屋贷款提供资金的最终决定。

关键是要找到愿意发行不良信用VA贷款的贷方。如果您拒绝在一家贷方为军事抵押贷款融资,那么尝试另一家贷款不会对您造成伤害。标准会因公司而异,因此,如果您的信用评分不及星号,请务必提出很多问题并进行研究。

va房屋贷款信用评分550VA房屋贷款需要什么信用等级?

大多数VA贷方在申请VA房屋贷款时不使用最低信用评分作为要求。如果贷方确实有信贷要求(并且您无法货比三家),则可能约为550,这是FHA贷款通常使用的要求。如果您拥有VA房屋贷款不良信用,则可以尝试获得VA房屋贷款共同签名人的帮助,或提供其他信用,例如水电费付款。

您可以获得信用评分为500的VA房屋贷款吗?

是的,在大多数情况下,您绝对可以获得500信用评分的VA房屋贷款。

VA房屋贷款利率

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潜在的购买者已经习惯于询问每个贷方当前的利率是多少。不幸的是,这可能是一个很难回答的问题,因为VA贷款利率将根据金融机构而有所不同。在购房者中普遍存在一个误解,即VA为VA房屋贷款设定了特定的抵押利率,但实际上并非如此。

VA贷款利率会基于一些常见因素而不断波动。如果您想知道是什么因素影响了VA贷款利率,那么这四个变量将发挥重要作用。

1.信用评分

信用评分是VA贷款利率的最大指标之一。信用评分较高的消费者通常会获得更优惠的价格。这主要是由于较高的信用评分表示按时付款和负责任的债务管理的历史较长。银行有能力向认为相对确定还清抵押贷款的购房者提供较低的VA贷款利率。

信用评分较低的消费者无法为银行提供相同类型的安全性。无论您的信用评分低是由于几次未付款还是大量债务所致,都有一些危险信号使放款人担心。为了有理由批准您进行VA抵押,他们将收取更高的利率,以从潜在风险中赚取更多钱。

虽然信用评分不佳不会使您无法获得VA抵押贷款,但这可能意味着您将面临更高的利率。请记住,您的VA贷款利率会因贷方而异。

2.债务收入比

您的债务与收入之比使贷方可以快速确定您每月有多少收入用于还清现有贷款。这是一个快速快照,它演示了您如何很好地管理每月收到的收入。大多数贷方希望债务/收入比率为41%或更低。

如果您的债务超出此百分比所允许的范围,则您仍然有资格获得VA抵押贷款。对于最高债务与收入之比,此贷款计划没有特别要求。但是,如果您的债务超过月收入的41%以上,则贷方将需要提供补偿因素。

贷方通常还需要将新抵押的成本也计入该债务对收入的比率中。如果比率大大高于41%,则可能意味着您将难以在其他方面(例如电费或电话费)维持生计。

较高的债务收入比可能与较高的VA贷款利率相关。

3.贷款期限

VA抵押的标准时间长度为三十年或十五年。从历史上看,最常见的抵押期限是三十年,但有些人希望迅速减少这么大的债务。长期贷款通常比短期贷款具有更高的VA贷款利率。

房主持有贷款的时间越长,如果房主拖欠抵押贷款,银行最终承担的风险就越大。如果您有兴趣获得最低的VA贷款利率,则短期的15年军事抵押通常可以提供最佳的利率。

4.当前市场状况

贷款人通常使用各种经济指标来确定其总体利率,VA贷款利率也不例外。市场的当前状况在各种费率的波动中都很重要。银行必须考虑重要信息,例如当前的竞争情况以及美联储设定的利率。

当然,他们也可能会考虑经济可能突然下滑的内在风险。股市的健康状况和消费者投资可能会使贷方更加乐观,从而促使VA贷款利率下降。相反在某些情况下也可以成立。

不与贷方交谈就很难预测VA贷款利率。请记住,每个贷方都会发行自己的一套利率,其中一些利率会受到您个人因素的影响。继续货比三家,以获得最佳的VA贷款利率和最优惠的条件。这最终将帮助您在贷款期间节省最多的钱。

申请VA房屋贷款

一旦您完全了解了VA住房贷款计划固有的所有好处,就可以应用它了。您可以向与联邦政府的VA贷款计划合作的任何银行或私人贷方提出申请。其中一些贷方可能是知名的银行或金融机构,而其他一些贷方可能是当地的信用合作社。

如果您有兴趣申请VA抵押贷款,请选择几家银行和贷方进行交谈。您可能需要与抵押贷款代表开会,以审查您的资格,讨论您当前的财务状况并获得VA房屋贷款的预先批准。这也可能是开始讨论潜在的VA贷款利率的好时机。

许多公司还允许您通过电话与客户服务代表讨论其中的一些细节。一些在线贷方可以为您提供VA房屋贷款,这意味着您可以节省大量会议和面对面约会的时间。忙碌的个人和家庭可能要考虑通过此途径申请VA贷款。

您可以 填写我们的表格 请在本页顶部与今天的合格VA贷款抵押贷款经纪人交谈。

常见问题解答部分:VA贷款事实

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当前的VA贷款利率是多少?

VA贷款利率实际上不是由VA设置的。取而代之的是,单个贷方将根据许多影响因素来设置自己的VA贷款利率。由于政府对这笔贷款的支持,房主可能有资格获得更优惠的利率。

有关影响当前VA贷款利率的更多信息,您可以在标题为VA房屋贷款利率的部分中找到更多信息。

有40年的VA贷款选项吗?

根据2013年制定的规定,当前的VA抵押贷款只能延长到30年。许多潜在的购房者喜欢延长抵押贷款以降低每月支出的想法,但实际成本通常高得多。利率在接下来的十年中迅速累积,使您付出更多的利率。

考虑到利率受VA贷款期限的影响。长期贷款对贷方来说意味着更大的风险,他们将通过较高的利率来平衡这些风险。那些VA贷款利率将继续累积额外的十年,这可能意味着数以千计的资金将自掏腰包。

VA贷款的信用分数是多少?

VA房屋贷款没有最低信用评分要求。贷方必须愿意向潜在的购房者提供贷款和住房融资。只要您能找到将发放VA住房贷款的贷方,VA就会继续支持该贷款。

您可以获得信誉欠佳的VA房屋贷款吗?

发放VA住房贷款时,大多数贷方将寻求620的基准信用评分。但是,有些人可能更愿意与信用评分较低且情况恶化的买家合作。与抵押贷款相关的政府支持使他们更愿意承担一些风险。他们可以考虑批准没有出色的判断力,及时付款的历史记录以及稳定收入证明的买家。

我有资格获得VA贷款吗?

您必须满足资格要求才能获得VA贷款。这些要求取决于您的服务时间,主要可以概括如下:

  • 战时90天现役
  • 和平时期在役181天
  • 在国民警卫队或预备役服役超过六年
  • 因公履行职责或因与服务有关的残疾而死亡的服务成员的配偶

您可以查看VA房屋贷款的更多与服务相关的资格要求 这里.

您要购买的财产还必须符合 VA规定的具体标准。 VA抵押可用于以下任何情况:

  • 购买或建造房屋
  • 在VA批准的项目中购买公寓
  • 同时购买和改善房屋
  • 家居装修以提高能源效率
  • 购置人造房屋和/或批次
  • 为VA抵押或直接贷款再融资以获得较低的利率
  • 对由退伍军人拥有和居住的住所记录的留置权担保的现有抵押贷款或其他债务进行再融资

我如何获得VA贷款资格?

您必须满足某些要求,才有资格获得VA房屋贷款。已经服役一定时间的军事人员可以申请资格证书。有关使退伍军人有资格获得VA抵押的更多信息,您可以查看服务要求 这里.

您还必须愿意购买符合VA房屋贷款计划规定的房屋或为房屋再融资。 VA贷款可以用于多种目的,因此一定要研究所有可能的选择。

VA贷款要求是什么?

您必须首先根据向您所在国家/地区提供的服务来确定您是否符合资格证书的要求。服务成员将被要求提供其服务的特定文档以及个人信息以验证其状态。要查看VA的需求的完整列表,您可以在他们的图表中查看可接受的证据 这里.

VA抵押的其他要求主要由您的特定贷方确定。由于VA不会直接发行贷款,因此私人贷方将负责设定有关首付,信用评分,债务收入比,月收入等方面的标准。

VA贷款是否需要PMI(私人抵押贷款保险)?

不,VA抵押不需要房主支付私人抵押保险或PMI。这是VA贷款计划的显着优势。在常规抵押贷款通常要求PMI支付少于20%的预付款的情况下,VA房屋贷款不需要PMI或预付款。

每年的PMI比率范围为0.3%至1.15%。如果房子的价格为20万美元,那么每年可能要多花600至2300美元。在为期30年的抵押贷款过程中,这可能意味着为房主节省大量资金。

VA贷款有最低金额要求吗?

VA贷款没有最低金额要求。但是,VA确实对如果买方违约时愿意承担的每笔贷款的份额设置了特定限制。每位合格的资深人士都可以享受 $ 36,000。大多数贷方将发放不超过首期金额四倍的贷款。

您是否可以通过“光荣的”以外的方式获得VA房屋贷款?

弗吉尼亚州房屋贷款要求服务成员在不诚实的条件下具有清偿特征。例如,这可能被列为 光荣的,在光荣的条件下或一般的.

您可以申请 出院复习 请使用DD表格293向适当的军事部门致信。审核将无法更改或解决医疗出院问题。但是,这可以使您有机会审查和更改您的出院条件,以符合退伍军人住房贷款的资格。

VA贷款需要预付定金吗?

VA贷款不需要首付。与此收益相关的潜在节省被认为是巨大的。贷款人不必要求首付,因为每笔VA贷款的一部分都得到了政府的担保和支持。

这样可以确保如果您拖欠贷款,他们将至少收到一部分钱。如果抵押贷款放贷人可以放心某些抵押品,以防房屋陷入止赎,则他们更有可能放弃首付。

VA贷款需要抵押保险吗?

不,VA抵押不需要抵押保险。这是VA房屋贷款和联邦住房管理局(FHA)贷款之间的主要区别。大多数公司每年会收取您总贷款金额的0.3%至1.15%的费用。在一栋价值200,000美元的房屋上,这意味着抵押贷款保险的年费可能在600美元到2,300美元之间。

FHA贷款要求房主在其贷款计划的整个期限内进行抵押贷款保险。使用相同的真实示例,这意味着通过选择FHA贷款的VA抵押,房主可以在贷款过程中节省多达$ 27,600。阅读我们的文章 FHA房屋贷款要求在这里.

获得VA房屋贷款是否需要付费?

是的,大多数VA房屋贷款都将附带资金费用。这项筹资费用旨在帮助减少纳税人的抵押贷款抵押成本。它通常是总贷款金额的百分比,但是该金额可能会根据您作为首次或后续贷款用户的身份以及任何潜在的首付而有所不同。您可以查看 在这里找到图表 计算您的资金费用金额。

在某些情况下,您可能不必支付资金费用。以下例外情况适用:

  • 退伍军人因与服务有关的残疾而获得VA补偿
  • 如果您未获得退休金或在职工资,则有权获得因与服务相关的残疾的赔偿的退伍军人
  • 在服务中或与服务相关的残疾中死亡的退伍军人的尚存配偶

我的配偶是老将。我有资格获得VA房屋贷款吗?

是的,有 一些条件 允许配偶申请VA抵押。符合以下条件的配偶可能有资格获得VA抵押:

  • 在服务中或与服务相关的残疾中去世的退伍军人的未婚配偶
  • 服务人员的配偶失踪或战俘
  • 在57岁或之后以及2003年12月16日之后再婚的在世配偶
  • 某些完全残废的退伍军人的尚存配偶,其残障可能不是造成死亡的原因

我可以用VA贷款盖房子吗?

是的,VA房屋贷款可用于新建筑。准房主应意识到,在这种情况下,要确保从贷方获得贷款会有其他挑战。大多数新建房屋不允许您利用预付款项。

有关使用VA贷款建造房屋的更多信息,您可以访问以下资源:

VA贷款可以做什么(和不能做什么)
VA贷款:如何用VA贷款建房

选定后备役或国民警卫队的服务成员是否有资格获得VA贷款?

是的,这些服务成员可能有资格获得VA抵押。 VA有一个 条件清单 这些分支机构的服务成员必须开会才能获得资格证书,包括:

  • 在选定储备中有六年的荣誉退役,被列入退休名单或转移到备用储备或现役储备中除储备以外的现成准备的一部分,其特征是光荣的
  • 选定储备中的持续服务时间超过六年
  • 在战时服役90天以上
  • 因与服务有关的残疾而被退役或退役

我是否需要为VA贷款支付第一年的房主保险?

通常,借款人将需要在VA贷款结清之前或结束时支付第一年的房主保险。

我可以获得一笔以上的VA贷款吗?

是的,您一生中可能会获得一笔以上的VA贷款。退伍军人可以使用VA抵押的次数没有限制,但是必须先全额偿还权利,然后才能再次发行。

在某些情况下,一次可能有多个VA抵押。例如,服务成员可能会选择保留他们的主要住所,即使他们收到搬家指示也是如此。该房屋可以在他们缺席的情况下出租,这为被动收入提供了可行的来源。根据他们剩余的权利,他们可能能够在新地点购买第二套房屋。

即使您失去了以前的房屋以丧失抵押品赎回权,也没有偿还全部权利,您也可能可以获得VA抵押贷款。您可以检查您还有多少权利,并获得VA贷款的另一次机会。在这种情况下,贷方可能会要求您提出一些预付款。

我需要成为首次购房者吗?

您无需成为首次购房者即可获得VA贷款。但是,使用VA抵押贷款的首次购房者有很多独特的好处。

首次购房者可以从VA抵押贷款节省的大量成本中受益。他们不需要首付,这可以加快购房的整个过程。除了这项福利,也不需要抵押保险。 VA抵押固有的这两个特征使年轻家庭和首次购房者更容易获得房屋所有权。

VA贷款没有最低信贷资格,可以阻止较年轻和没有实力的家庭购买首套房。

如果我无法获得VA贷款,该怎么办?

可悲的是,并非所有个人和家庭都有资格或获得VA抵押贷款的批准。还有其他借贷计划和住房融资选择,它们具有其固有的固有优势,使购房者更容易获得住房所有权。另一个贷款计划中最受欢迎的例子是联邦住房管理局(FHA)贷款。

这种类型的抵押贷款非常适合信用评分较低且债务收入比较高的购房者。他们要求的首付款低至3.5%,仍低于传统的20%的标准。对于无法获得VA贷款的服务成员,这些可能是一个不错的选择。

资源

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